量大面广的小微企业，是山东这个经济大省最活跃的细胞，也是稳就业、保民生的重要支撑。作为国内首批探索小微金融的银行机构，中国民生银行股份有限公司济南分行（以下简称“民生银行济南分行”）多年深耕齐鲁大地，下沉服务到商圈、园区及产业链上下游，始终将服务实体经济作为经营工作的重中之重。
近年来，该行积极落实国家做好金融“五篇大文章”的战略部署，持续迭代普惠业务模式，创新打造特色产品与服务，壮大专业化小微服务队伍，着力提升金融服务的覆盖面、便利性、可得性与客户满意度，与省内万千小微企业彼此相连、共生共荣。
下沉一线走访
打通普惠“服务圈”
“做小微金融，首先要读懂小微企业的生意。”这是民生银行济南分行一线小微团队常挂在嘴边的一句话。作为国内较早开展小微金融探索的机构，该行组建专业化小微服务队伍，依托小微企业融资协调工作机制，深入开展“千企万户大走访”，走进省内各大商圈、产业园区、专业市场以及核心企业上下游，通过实地走访、电话回访、线上对接等多种方式，面对面摸排企业经营现状与金融诉求。
据悉，该行各经营机构建立了常态化走访机制，密切跟进小微客户金融需求，树立全员主动服务小微的理念，把普惠服务从银行网点延伸到企业生产经营一线。目前，民生银行济南分行小微服务网络已经覆盖省内百余家市场、园区、商圈，累计为超1.6万户小微客户提供融资授信，把金融服务送到千千万万经营主体手中。
拉长时间轴看，三年来，普惠金融扩面提效明显提速。截至2026年，分行普惠贷款客户数由2022年初的11503户增至16608户，新增5105户；普惠贷款余额由178亿元增至266亿元，增长88亿元、增幅49%。
迭代产品矩阵
跑出融资“加速度”
不少小微企业存在缺少抵押物、用款短频急等痛点，传统信贷模式很难适配其经营特点。为此，民生银行济南分行持续优化普惠产品体系，打造“抵押+信用、线上+线下”多元服务模式，推出“民生惠信用贷”“民生快贷”“蜂巢项目”等信用授信产品和特色化授信项目，以科技赋能简化审批流程，降低小微客户融资门槛。
淄博某商贸有限公司的发展历程，正是民生银行济南分行服务小微的一个缩影。时间回到2018年3月，正值空调销售旺季备货，这家空调经销商资金周转吃紧。抱着试试看的心态，公司负责人向就近的民生银行营业点咨询求助，该行客户经理上门考察，很快批下一笔126万元的小微抵押经营贷款——授信期限长达10年。该公司负责人回忆说：“这是我第一次听说银行能提供10年期限的授信。按期付息，如企业经营稳定，还可享受无还本续贷政策，这样的额度和授信期限，简直就是为我们零售行业量身定制的。”有了长期稳定的信贷支持，企业得以放心规划长远发展。如今，该公司已成为龙头家电品牌的区域总代理，经营范围覆盖空调、五金、机械零件等多个领域，年销售额突破2000万元，该行为其提供的授信额度也追加至474万元。
泰安某玻璃加工制造公司也同样受益于此。借助“千企万户大走访”，民生银行济南分行在了解到该企业因订单激增遭遇资金周转难题后，第一时间将其纳入“民生惠”主动授信白名单，让企业快速拿到了“解渴”的200万元信用贷款。
据了解，“民生惠信用贷”依托大数据智能决策技术，实行主动授信模式，最高授信额度300万元，期限最长可达5年，支持线上申请、线上提款、随借随还，配套无还本续贷，切实减轻企业到期还本压力。针对不同产业场景，该行落地“蜂巢项目”“民生快贷”等差异化业务，围绕特色产业集群定制审批、额度、还款方案，适配不同行业小微主体经营需要。截至目前，“民生惠信用贷”授信签约户数已超过5300户，签约额度超40亿元。
针对流动资金到期、临时周转困难的小微企业，该行大力推广无还本续贷服务。对符合条件的企业，通过新发放贷款结清原有贷款的方式，实现贷款无缝接续，免除企业调头周转、筹措还款资金的负担，实实在在为小微企业减负纾困。
跳出融资本身
搭建数智“工具箱”
服务小微，不止于提供信贷资金。很多发展中的小微企业，除了缺钱，还面临人事考勤、薪税发放、财务记账等内部管理难题。民生银行济南分行跳出单纯信贷思维，聚焦中小微企业经营管理痛点，推出数字化经营管理平台“民生e家”，为企业提供一站式数智管家服务。
围绕中小微企业“人事、财务、经营”三大核心场景，“民生e家”提供组织架构配置、员工入转调离管理、智能考勤排班、薪酬核算、费控报销等全流程数字化工具。企业通过一个平台即可完成多项管理事务，把企业精力从琐碎事务中解放出来，聚焦主营业务发展。
PLD科技是一家规模超200人的本土高科技制造企业，伴随业务扩张，驻外员工考勤、工资统计、发票报销等事务成倍增加，企业感到耗人力、易出错。借助“民生e家”平台，原本靠人工台账、逐笔核对的活儿，全部搬到了线上——从员工入离职、薪资代发到费控报销、财务记账，一键处理，还能生成多维度可视化分析，将人事财务工作从繁琐低效的手工模式中解放出来，企业也得以把精力放回主业。
作为面向小微企业打造的数字化经营平台，“民生e家”推广以来，客户规模持续攀升，越来越多的中小微企业用上了这套“数智工具箱”，推动金融服务由资金供给转向陪伴企业全周期成长。
深耕小微金融十七载，民生银行济南分行从未停下转型的脚步——服务渠道从个人拓展至“个人+对公”双轮驱动，办理方式从线下为主走向线上线下融合，业务重心也从信贷支持延伸至综合化的金融服务。
下一步，该行将继续坚守普惠金融本源，持续下沉服务重心，进一步丰富产品供给，优化线上线下服务体验，不断完善“融资+融智”综合服务能力，持续打通金融服务的“最后一公里”，与省内广大小微企业同生共长，为山东实体经济高质量发展持续贡献民生金融力量。（来源：民生银行济南分行）
